近年来，中国的互联网金融行业迅速发展，催生了大量平台企业和新兴模式，产生的风险也不容小觑。2016年8月24日，银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，进一步规范了网络借贷行业的发展。一边是国家对新金融业态的大力支持，一边是监管部门对互联网金融乱象的重拳出击整治；一边是社会对小额贷款的巨大需求，一边是各种网络理财投资平台的问题事件和违法行为频频被曝光。面对种种矛盾状况，公众究竟应该对互联网金融平台持有怎样的态度？对此，《经济》记者专访了互联网金融平台乐享宝（厦门）金融信息服务有限公司董事长兼总经理蔡燕辉。
对于国内频发的互联网金融乱象，蔡燕辉认为部分原因是我国现有社会治理体系不够完善。“以信用贷款为例，目前不成气候的主要原因是国内的信用体系还不够健全。成熟的信用系统应该包括一个人出生后的所有信息，包括每次刷卡、还钱，甚至包括停车罚单和电话费缴纳情况等。但目前国内的信用体系还不够完善，数据孤立的现象还比较明显”，蔡燕辉对记者说，“信用贷符合小而分散的普惠金融理念，是值得大力推广的。随着国内信用体系的逐渐完善，信用贷款市场必将越来越规范”。
蔡燕辉表示，规范化的互联网金融是传统金融体系的重要补充，他列举了互联网金融平台所提供产品的三大优势——“利率更高”、“灵活性更强”、“受众更广”。蔡燕辉对记者说：“互联网金融平台是现有银行等金融体系的重要补充。银行业务的重心不是做扶持小微企业等普惠金融相关的业务。之前小微企业的资金需求导致了民间借贷的盛行，互联网金融平台的出现，相比于上述民间借贷行为，更加规范，能够更好地完善整个金融市场”。
互联网金融平台的“高利率”和“高收益”吸引了不少用户，但e租宝等企业涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款的犯罪行为又让人望而却步。对此，蔡燕辉强调，互联网金融平台不能只喊“高利率”的口号，还需要时时将客户体验和风险控制贯穿经营的每一个环节。
在客户体验方面，蔡燕辉以乐享宝的产品向记者举例：“通过分析不同群体的需求，我们推出了多种个性化产品，比如通过乐享直投，用户可直观看到借款人的信息再进行投资；考虑到部分用户急需资金周转的情况，乐享宝推出了收益权转让产品，用户在收益权还没到期的时候，可提前退出，收回资金；乐享计划是乐享宝打造的资金定存服务，提供不同时间（1-24个月）的理财产品，用户可根据自己的情况，自主选择理财产品；乐享宝专为白领阶层推出了15天提薪计划产品，解决白领的理财问题，充分利用资金理财，又不影响资金周转。提薪计划上线仅仅4个月，成交额就已突破8000万，广受白领用户的青睐。”
在风险控制方面，蔡燕辉向记者分享了乐享宝的经验。“互联网金融，互联网基础是技术，金融核心是风控。我们企业一直非常重视风险控制”，他补充道，“乐享宝的平台技术及风控团队对每个项目都进行全程跟踪，通过三级安全防护层构筑风险防控链条，采取了资产机构自担保及启用保证金的风控模式。乐享宝是以P2B运营模式为主，为此乐享宝要求B端法人及股东要进行资金或房产担保，对原始借款人采取了全方位征信系统信息核查，并对通过率、逾期率等指标进行全面监控，时刻把控风险。”蔡燕辉强调：“风险是客观存在的，不能因为担心有风险就不去做这件事，而是应该想尽办法把风险规避掉。近日，乐享宝与中经互联（北京）信息技术有限公司于北京正式签署战略入股协议。我相信，这也代表了市场对我们的认可。”
作为普惠金融的重要组成部分，互联网金融的蓬勃发展代表了金融领域的创新和活力，也催生了诸多乱象。盲目投资，你可能陷入另一个e租宝陷阱；望而却步，你可能错过致富和成功的蓝海。谨慎地拥抱，才是面对互联网金融平台的正确态度。